直播：加大信贷资金支持力度，全力做好保居民就业、保基本民生、保市场主体金融支持工作情况发布会

　　[2020-6-16 9:00]鲁网：省政府新闻办定于2020年6月16日（星期二）下午3:00召开新闻发布会，邀请人民银行济南分行负责同志等介绍加大信贷资金支持力度，全力做好保居民就业、保基本民生、保市场主体金融支持工作情况。届时本网将进行直播。 

　　[2020-6-16 15:00]丁绍敏:新闻界的各位朋友，女士们，先生们：大家下午好！欢迎参加省政府新闻办新闻发布会。

　　今天，我们召开《关于抓好保居民就业、保基本民生、保市场主体工作的十条措施》系列发布会第二场，邀请人民银行济南分行党委委员、副行长董龙训先生，货币信贷管理处处长霍成义先生介绍加大信贷资金支持力度，全力做好保居民就业、保基本民生、保市场主体金融支持工作情况，并回答记者提问。

　　参加今天发布会的有中央驻鲁新闻单位，省直及济南市主要新闻单位的记者朋友。

　　首先，请董龙训副行长介绍有关情况。

　　[2020-6-16 15:01]董龙训：2020年6月5日，省政府办公厅印发了《关于抓好保居民就业、保基本民生、保市场主体工作的十条措施的通知》（鲁政办字〔2020〕77号），其中关于金融工作，提出“要加强信贷资金支持，核心内容就是做好中小微企业贷款阶段性延期还本付息和加大普惠小微企业信用贷款投放”两项工作。这两项工作，也是人民银行与银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部等5部委，近期所作出的阶段性政策安排，其目的就是针对当前中小微企业存在突出的困难和问题，围绕做好“六稳”工作、落实“六保”任务，更好地解决中小微企业融资难、融资贵问题，为稳企业保就业提供强有力的信贷支持。下面，我就两项政策的要点，给大家做一下介绍。

　　第一项政策，是中小微企业贷款阶段性延期还本付息的政策。这项政策，是在对3月份临时性延期还本付息政策进一步完善基础上，用以进一步支持中小微企业缓解年内还本付息压力。具体措施是：对今年年底前到期的单户授信1000万元及以下小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，要“应延尽延”。对于年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难的企业贷款，可由企业与银行自主协商延期还款的具体安排。为充分调动金融机构执行政策的积极性，人民银行通过特殊目的工具（SPV)，与地方法人银行开展利率互换操作，对地方法人银行给予相当于还本付息延期普惠小微贷款本金1%的政策奖励。

　　与前期临时性延期还本付息政策相比，此次出台的阶段性延期还本付息政策，有4个显著特点：

　　一是期限更长。凡是符合条件的贷款，还本付息日期均可延到明年3月底，延期期限最长可达9个月。

　　二是力度更大。要求银行做到“应延尽延”。只要小微企业提出延期还本付息申请，且根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，并承诺保持就业岗位基本稳定，银行都要予以延期。

　　三是明确稳就业要求。也就是企业在办理延期的时候，需要承诺保持就业的基本稳定，要提供承诺书。另外，贷款的资金要用于生产经营。从政策目的上来讲，就是希望让更多的中小微企业都能够活下来，实现保市场主体、保就业的政策目标，“留得青山，赢得未来”。

　　四是有激励性政策安排。针对中小微企业贷款延期还本付息政策延长至明年3月底的要求，人民银行据以创设了普惠小微企业贷款延期支持工具。通过这一支持工具，只要符合条件的银行为普惠小微企业办理延期还本付息，人民银行给予银行1个百分点的资金激励。全国总的奖励规模是400亿元，如果全部发放，意味着将带动至少4万亿普惠小微贷款得到延期还本付息。

　　从我省情况看，5月末，全省普惠小微贷款余额为6600亿元，大概有107万户；其中，地方法人银行贷款余额3565亿元，占54%。这个政策的实施，预计将有数十万户小微企业享受贷款延期的政策红利，也将有相当一部分符合条件的中小法人银行享受到人民银行的激励政策。

　　第二项政策，是普惠小微企业信用贷款支持政策。这些年我们在解决融资难、融资贵问题上，企业特别是小微企业反映比较突出的一点就是抵押、担保不足，有一些小微企业轻资产经营，缺乏抵押担保物；有的企业即使有担保抵押，在办理抵押担保过程中需要其他手续，需要增加登记、评估等交易成本。人民银行创设的普惠小微企业信用贷款支持工具，就是为了调动银行发放信用贷款积极性，减少对抵押担保物的依赖，使更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持，确保普惠小微信用贷款占比明显提高。这个政策的要点是：人民银行使用再贷款专用额度，对符合条件的地方法人银行业金融机构，在2020年3月1日至12月31日期间发放的普惠小微信用贷款，按40%的比例提供零利率资金支持，促进银行业金融机构加大小微企业信用贷款投放。

　　这项直达实体经济的支持政策，不是“大水漫灌”，而是精准滴灌，针对性强、含金量高，具体体现为三个“精准”：

　　一是支持对象精准。从支持对象看，只有央行评级1-5级的地方法人银行机构，才能享受政策红利。主要是考虑这些银行风险管理能力较强。

　　二是贷款覆盖范围精准。政策要求，符合支持条件的贷款，必须是银行在2020年3月1日至12月31日期间发放的无抵押、无担保的纯信用普惠小微贷款。其目的就是鼓励提高中小银行业金融机构信用贷款占比，解决小微企业、个体工商户缺乏抵押担保的痛点，增强其生存能力和发展能力。

　　三是激励导向精准。人民银行对地方法人银行发放的信用贷款，按其发放量的40%提供零利率资金支持，相当于人民银行向法人银行提供了一笔无息资金，在扩大银行流动性的同时，降低了银行负债成本，进一步激发银行发放信用贷款的动力。

　　在工作要求方面，我们还提出对于获得支持的银行要制定普惠小微信用贷款的投放增长目标，真正将政策红利让利于小微企业，降低信用贷款发放利率，同时督促企业保持就业基本稳定。通过激励政策的安排，来传导、撬动银行提高小微企业信用贷款的发放比例，真正达到支持企业发展、稳定就业的目的。

　　这个政策，人民银行总行拿了4000亿元的计划，预计带动新增普惠小微信用贷款1万亿元。根据山东省普惠小微信用贷款投放进度及未来增量预期，我们计划，通过政策激励和引导，力争年内全省地方法人金融机构新发放普惠小微信用贷款300亿元以上。

　　下一步，人民银行济南分行将认真贯彻落实好省政府“十条”规定和要求，会同相关部门抓好国家金融支持政策在山东的落地实施，努力缓解中小企业年内还本付息压力，促进银行加大小微企业信用贷款投放，支持更多小微企业获得免抵押、免担保的信用贷款支持，帮助小微市场主体渡过难关，促进就业基本稳定。

　　谢谢。

　　[2020-6-16 15:14]丁绍敏:现在回答记者提问，记者提问前请先通报所在新闻机构名称。

　　[2020-6-16 15:15]中国经济导报记者：我的问题是关于延期还本付息方面的，措施中要求金融机构要应延尽延，这个概念如何理解？比如之前已经延期过的，是否还能再延期；延期后对企业贷款质量是否产生影响；企业有需要履行的义务吗？

　　[2020-6-16 15:15]董龙训:关于“应延尽延”，是对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款），只要企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定，银行就应该予以办理。过去在执行3月份出台的临时性延期还本付息政策过程中，一些企业尤其是小微企业反映，因为各种各样的原因，延期要求政策落地可能有一些障碍，所以这次政策明确提出“应延尽延”。

　　之前已经延期过的普惠小微贷款，延期后的到期日只要在6月1日至12月31日期间的，如果企业有延期还本付息的申请，还可以再次延期。

　　另外，除了普惠小微贷款之外，对于其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。

　　对于实施延期还本付息的贷款，银行机构坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。

　　对企业来说，企业在享受贷款延期还本付息政策时，需要履行以下几方面义务：第一个是享受延期还本付息政策的贷款中涉及担保的，企业需要与银行、担保人等进行协商处理，确保担保关系在法律上继续有效，避免银行债权悬空。第二个是企业要确保贷款资金用于生产经营，不得将贷款资金挪作他用，更不得转贷。第三个是企业应向银行提供稳岗承诺书，承诺保持就业岗位基本稳定。

　　[2020-6-16 15:18]大众日报记者：我们看到，在普惠小微信用贷款支持政策中，对地方法人金融机构提出了具体要求，对于其他银行，在这方面还有没有相关政策要求或管理措施？

　　[2020-6-16 15:19]霍成义：对于普惠小微信用贷款，各类银行业金融机构都要加大投放力度。总的要求就是，各银行都要增加对小微企业的信贷资源配置，优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖，支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持，确保今年普惠小微信用贷款占比明显提高。另外，在大数据、云计算等金融科技手段应用上、在结合小微企业特点丰富信用贷款产品体系上、在合理下放审批权限提高信用贷款发放效率上，鼓励支持各银行业金融机构进一步加大探索力度。

　　具体到普惠小微企业信用贷款支持计划，刚才也说到，支持对象是央行评级1-5级的地方法人银行。之所以面向地方法人银行，是因为在信用贷款的发放结构上，中小银行和大银行情况有所不同。大银行的风险管理和风险承担能力相对比较强，这两年大银行的信用贷款占比上升比较快，无论从全国还是我省的银行数据看都是如此，国有大型银行信用贷款占全部普惠小微贷款的比例已经达到了20%。但是中小银行因为各种各样的原因，这个比例比较低，不到10%。针对这个问题，对地方法人银行投放普惠小微信用贷款提出了明确要求，并通过创新货币政策工具，促进其加大小微企业信用贷款的投放力度，支持更多的小微企业获得免抵押、免担保的信用贷款支持。

　　[2020-6-16 15:21]山东广播电视台记者：人民银行对实施延期还本付息政策的银行，有相关的激励措施，哪些银行可以享受激励措施？如何防止银行违规套取人民银行激励资金的道德风险？

　　[2020-6-16 15:22]董龙训：刚刚我们提到，这次中小微企业阶段性延期还本付息政策，适用于两类贷款，一是2020年6月1日至12月31期间到期的普惠小微贷款，要应延尽延；另一个是2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难的企业贷款。为充分调动地方法人银行执行这一政策的积极性，我们对地方法人银行执行普惠小微贷款延期还本付息政策给予一定激励。激励的方式是，通过与地方法人银行签订利率互换协议，对地方法人银行按办理延期还本普惠小微贷款本金的1%给予激励。对2020年6月1日至2020年12月31日到期的普惠小微贷款本金延期，符合人民银行宏观审慎要求的地方法人银行可以享受这一激励政策，包括城商行、农商行、村镇银行和民营银行。

　　为预防银行层面的道德风险，我们设置了三层保险：首先，地方法人银行要以加盖法人公章、法定代表人签字的正式文件形式向人民银行报送延期贷款的台账，也就是说，银行首先要对材料真实性负责。其次，人民银行各市中心支行会通过地方法人银行相关会计报表与贷款台账交叉核对等方式对银行报送的台账数据进行初审，然后人民银行济南分行要进一步对台账数据进行复核，确保地方法人银行所提供数据真实、准确、完整。最后，人民银行会会同同级银保监部门，对地方法人银行延期还本付息业务开展情况进行核查，发现地方法人银行违规骗取激励资金的，或相关贷款不符合激励政策等行为的，人民银行将收回已发放的激励资金，取消该银行申请激励资金的资格，并依法予以惩戒。

　　[2020-6-16 15:26]山东经济广播记者：信用贷款支持政策主要是针对地方法人银行机构的，这一政策是否适用于山东省内所有的金融机构?另外，人民银行为金融机构提供零利率再贷款后，对金融机构对应的信用贷款管理有什么要求？

　　[2020-6-16 15:26]霍成义：这次的信用贷款支持政策是针对地方法人银行的一项政策，所以只有地方法人银行可以进行操作，从山东省情况看，包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行和民营银行四类银行，对于全国性银行支持普惠小微企业信用贷款，在政策激励上另有政策安排。考虑到发放信用贷款对银行的风险管理能力、经营管理水平等有着较高的要求，所以从地方法人银行中选取符合宏观审慎评估（MPA）要求和央行内部评级为1-5级的机构进行操作。目前我省符合条件的金融机构共117家。当然这个名单是动态的，我们每个季度随着金融机构的评级情况都会更新，原来不达标，重新达标的要纳入名单享受政策；原来达标，后来不达标的就不能继续享受政策。

　　关于人民银行为银行提供零利率资金后，对应的信用贷款管理问题。法人银行机构发放普惠小微信用贷款后，可以凭贷款台账等相关资料到人民银行进行报账，人民银行按照其发放普惠信用贷款本金的40%提供零利率资金支持。金融机构报账后，其发放的普惠小微信用贷款仍由放款银行管理，利息由银行收取，坏账损失由银行承担，银行既享受所有贷款的回报，同时也承担信用风险，最终有利于激励商业银行，会更好地做贷前审查和贷后管理。40%无息再贷款的资金，相当于一个激励机制，使银行做这个事情更有动力。通过这一方式，既激励了银行，同时又没有改变银行对企业基本的债权债务关系，是一个比较合理的权衡，也符合市场化的原则。

[2020-6-16 15:28]丁绍敏:记者提问就到这里。大家如有其他需要采访的内容，请联系人民银行济南分行办公室吴晓利，联系电话86167269。本次新闻发布会到此结束，谢谢大家！