烟台推金融机构出险补偿办法 10%补偿撬开融资大门

　　原标题：10%补偿能否撬开融资大门

　　核心提示

　　面对中小企业的融资难题,烟台市政府果断“出手”,出台了办法对出险金融机构和担保公司给予10%补偿。但好政策更需真落实,如何调动放贷方的积极性,还需多方作出努力。

　　见习记者　曲旭光

　　100亿改善

　　中小企业融资环境

　　7月10日对烟台开发区某环保类公司总经理李强来说,是令人兴奋的一天。“今天跟银行谈的贷款算是确定了,200万对我们这样的小企业来说算是解了近渴。”李强的公司因为设备的淘汰升级和新项目的开发,急需200万元资金支持。

　　但是就在一个月前,记者第一次见李强时,他还是愁眉紧锁。长期以来,由于中小企业资产规模较小、经营管理能力较弱、资信等级不高,商业银行出于强化风险控制、降低管理成本等要求,加之缺乏有效的中小企业信贷激励机制等,更青睐将资金投放于大型企业,致使中小企业获取银行贷款的规模十分有限,融资难、融资贵成了中小企业发展面临的最大掣肘。

　　也正是在6月,烟台出台了《2013年全市中小企业融资服务工作指导意见》,提出2013年烟台将新增中小企业贷款100亿元,新增中小企业贷款担保额100亿元以上。对向中小企业发放贷款或提供担保出现的损失,银行、担保机构将获得10%的补偿。这个消息,无疑给中小企业的发展注入了强心剂。

　　“这项政策如果能落实,对我们中小企业来说肯定是好消息。”李强对记者说,“以前跟一些银行谈贷款,要么说我们资质不够,要么说担保不足,找担保机构也是条条框框很多。现在好了,贷款100亿加上担保额100亿的效果肯定是一加一大于二,落实到我们这样普通的小企业身上,原来的很多问题就好解决了。”

　　烟台市中小企业局局长杨君亭说:“要改善中小企业融资环境,信用担保机构必不可少。全市信用担保机构在缓解中小企业特别是小微企业贷款难、促进中小企业发展方面发挥了重要作用。”担保作为银行信用的延伸,具有很强的增信功能。银行业金融机构和融资性担保机构联手,能够有效扩大信贷规模,满足更多中小企业的资金需求。因此,加强银行和担保机构合作是改善中小企业融资环境的重要切入点。

　　新规定的两个100亿分别对应银行业和融资性担保机构,“这一举措将进一步深化中小企业融资服务,加大对中小企业的信贷支持力度,推动全市中小企业实现创新发展。”杨君亭说。

　　提振银行

　　与担保机构信心

　　考虑到目前向中小企业放贷仍需承受较高风险,烟台市融资新规定的亮点便是完善了中小企业信贷风险补偿机制,明确对符合补偿条件的银行机构和担保机构,将按照中小企业贷款或担保代偿损失给予10%的补偿,并引导金融行业降低贷款、担保费率,减少中小企业融资成本。

　　以前银行之所以对中小企业发放贷款有顾虑,无非是出于风险控制的考虑。补偿机制表面上服务的是银行和担保机构,实际上是为中小企业服务,目的是撬动中小企业的发展。

　　据悉,烟台已有中小企业信用担保机构28家,其中获得融资性担保机构经营许可证的27家,再担保机构1家,注册资本30.6亿元。10%的损失补偿直接惠及这些一线的融资性担保机构。

　　而就在去年,烟台市信用担保机构当年新增中小企业担保业务额107.4亿元,占总额的91.1%。受保企业新增就业岗位4万个,新增销售收入166亿元,新增税收20亿元。

　　“我们是有信心的,10%的损失补偿不是小数目。”烟台市信用担保有限公司一位不愿透露姓名的宋主任说,“我们现在的顾虑就是政策到底会怎么落实,什么时候落实,很多问题还在研究,我们也是在观望。”

　　平均放大倍数

　　亟待提升

　　虽然担保机构在改善中小企业融资环境方面发挥了积极作用,但就行业而言,担保机构还存在资本金运用管理不规范、担保能力和盈利能力总体不强、抵押和质押登记比较困难等问题。

　　“当前,个别担保机构把闲置的资金私自放贷,对外投资超过规定比例,给担保公司带来潜在风险。2012年,全市信用担保机构平均放大倍数为3.96倍,与5倍的盈亏平衡点有较大差距,与国家许可的10倍相差更大,放大倍数上不去,就很难有盈利或很少盈利。”杨君亭说。

　　上述信用担保有限公司的宋主任给记者算了这样一笔账,3.96倍的担保放大倍数意味着1亿元的担保资金可以担保3.96亿银行贷款,如果担保资金放大到5倍,就可以担保5亿的银行贷款了。以目前烟台担保机构的资本规模来看,5倍的放大比例意味着全市能新增贷款约30亿元,如果放大到10倍,新增贷款的规模就更为可观,中小企业融资难的问题就能得到更大程度的缓解。

　　“提升担保机构的放大倍数是优化中小企业融资的有效途径。”杨君亭对记者说,“一般来说,担保放大比例越大,担保机构对社会的贡献越大。当然,与此同时,担保机构所承担的风险也就越高。”

　　“这就需要担保机构具备很高的风险控制和风险管理能力。”宋主任说,“一方面担保机构应该修炼好内功,规模化经营并建立科学的风险管理体系。另一方面政策支持必不可少,新规定就是为提高融资性担保机构的风险控制和风险管理能力提供了保障。”